分账系统是怎么实际应用到电商平台的？
我们都知道，撮合型电商平台往往有不少的入驻商户，平台作为交易中心，一旦产生了交易，就需要将对于的资金分账给上面的商户或者其它角色。但严格意义上来讲，多数电商平台并未持有“支付许可证”，所以不可以从事相关的分账结算业务。一旦触及，很有可能涉嫌“二清”，严重的将触犯刑法。
电子商务发展了近20多年，市面上的电商平台众多。可拥有支付牌照的企业寥寥无几，那么，这部分电商平台是如何实现分账交易的呢？
1、手工交易分账
电商平台在初期没有通过支付公司接口来进行分账处理的话，需要让财务来做手工汇款的工作。这一类分账其实是一般的软件系统，普通开发人员即可做出来分账功能的，具体的实现方法是与电商平台企业台账对应实现一个虚拟账户体系，把数据算对，然后留存好相关的表单，交给财务即可，财务再手工通过对公网银进行划款，结果再同步回分账系统。
劣势：入驻商户多，具备一定规模的平台，紧靠财务人员手工对账分账是非常复杂的，造成庞大的人力成本；涉嫌“二清”风险。
2、通过支付公司提供的交易分账接口
凡是有一定体量的有牌照的第三方支付平台都有相关的支付系统、分账系统。对于电商平台来说，也是需要与自己的企业台账对应实现一个虚拟账户体系，把数据算对，然后需要T+1日由交易系统/账务系统生成分账报表，按照银行或第三方支付代付文件格式生成分账文件，通过银行或第三方支付的代付功能将分账结算资金代付出去。然后再通过回盘的对账文件更新自己的虚拟账户体系做相应的余额扣减。
劣势：第三方支付平台虽然有支付牌照，但所有的代付信息都由平台提供，第三方支付公司仅对资金进行结算，并不对资金进行有效管理，且平台方可篡改分账信息，资金安全面临风险。
事实上，分账这个模式很有可能触及“二清”，所以对于电商平台而言，一种就是所有商户进件给支付机构，让后面的支付机构直清给商户，另外一种就是需要有一套合规的分账方案，帮助支付机构解决结算的合规性问题，目前投融汇分账系统能够有效解决分账问题，一旦消费者在平台上进行消费，所生成的订单便已经进行了分账，比如100块钱，98给商户，2元给平台。且资金是进入到具备持牌的银行进行清算的，平台方无法触碰资金，既能够保证资金的安全，又能够防范“二清”风险。
电子商务平台如何给商户结算？
电子商务平台在中国有很多，以淘宝为首的综合性老牌电子商务平台，也有拼多多这种以拼团模式的平台，不同的平台结算方式会有些差异，这些结算方式一般都是参照淘宝结算规则而改造的。
1，淘宝等淘系结算方式
淘宝和天猫包括B2B性质的阿里巴巴平台基本都是卖家录入单号起10天自动确认收货，买家可以在确认收货超时前三天仅可选择一次延长三天收货时间，假若买家没有选择延长收货时间或者退款，货款会在10天超时的时候自动打入卖家支付宝，卖家立刻可以选择提现或者其他自主使用这笔资金。一般卖家发货后3天卖家可以以以发货的订单金额按照一定的比例向淘宝金融申请订单贷款，买家确认收货或者自动超时收货，会自动归还订单贷款金额。
2，京东商城
京东第三方卖家与京东商城有多种合作模式，常见的一种为pop，大多数商家结算方式是T+1模式，就是买家自动确认收货或者确认收货超时的第二天，结算单生成，卖家确认无误后，货款会打到店铺绑定的京东钱包里，到账后卖家可以申请提现，一般次日前会到达提现的银行卡，节假日提现时效会后延。京东商城订单超时自动打款时间是20天，如果买家没有主动确认收货，自卖家录入单号起，整个流程需要至少需要三周，卖家才能拿到属于他们的货款。
3，拼多多
拼多多结算时效和淘系平台一样都是录入单号10天且无退款的前提下，系统自动确认收货，货款打到卖家账号，卖家可申请提现，工作日一般当天可以到账。
原创文章，作者：晴空，如若转载，请注明出处：http://www.dlgrdx.com/dianshang/28972.html