您知道保险该怎么买吗？它的顺序，它的做用都是什么吗？
应该从家人、险种、保障3个方面来分析买的保险顺序和保险的作用。合理、科学地安排顺序和保额，让有限的保费发挥更大更多的作用，让自己成为更成功的爸妈，让家人更轻松更幸福！一、从家人的角度来分析，买保险的顺序。
客户陈先生是“上有老下有小的5口之家”的顶梁柱，家庭成员有：父母2人，夫妻2人，1个小孩，陈先生35岁，妻子33岁，小孩6岁，父母60岁以上不到70岁。
普通工薪家庭的收入一般不会很宽裕，花在保险上的钱不应该太多，也不应该太少，需要妥善地、合理地安排好优先顺序，让仅有的保费发挥更大更多作用。
陈先生家庭的正确买保险的顺序是：一)陈先生。因为他是家中的主要经济来源，是挣钱的，如果陈先生遭遇意外，或者是生了大病，会带来2个经济问题：一是家庭收入中断，二是家庭支出剧增，这是意外、疾病或死亡带来的财务风险，进而让陈家陷入财务困境之中，陷入雪上加霜的地步。这是陈家首先要避免的事情，因此家中顶梁柱要优先买保险。
二）陈先生的妻子。陈太太是家中负责管钱的，负责安排衣食住行等花销，负责安排医疗、旅游、应酬、教育和养老等大额支出。如果陈太太生了病，一是会影响陈先生工作或生意，一是会影响家庭生计，让家庭生活陷入杂乱无序的情况。虽然家庭收入不会中断，但是家庭支出明显增加，打乱家庭正常的财务安排，也会影响小孩的上学接送和监督学习。因此陈太太也是接下来要先买好保险的。
三）爷爷奶奶和孩子。一个家庭中，纯消费的就是孩子和爷爷奶奶了，他们生病了受伤了，会导致家里的支出增加，但是不导致家庭收入中断或停止。相对而言，从财务角度来看，影响没有陈先生陈太太那么大，因此建议放在最后买。
一句话概括，家庭保险中，顶梁柱优先，大人次之，老人小孩最后。
二、从险种的角度来分析，买保险的顺序。
确定了家人买保险的优先顺序之后，具体应该给家人各买什么保险呢？是不是买一样的保险呢？哪些必须买？哪些不建议买？
2019年1月到6月的《中国保险理赔报告》出炉了，报告发表了医疗、重疾、身故和伤残的理赔数据。医疗理赔：理赔件数195.9万件，理赔金额54.2亿元，平均每年2768元；重疾理赔：件数9.2万件，金额68亿，平均每件73719元；身故件数3.7万件，身故金额30.8亿，平均每件83091元；伤残件数1.3万件，伤残金额4亿，平均每件30816元。
参照这些理赔数据，建议陈家买保险的顺序和保额如下；
一）顶梁柱陈先生和陈太太要买的保险和顺序。医疗保险、重疾保险、定期寿险、意外保险、养老保险。门诊医疗保额1万，住院医疗100万起，意外医疗1万，作为社保医疗的最佳补充；
二）陈先生和太太的重疾保额建议是家庭年收入的5倍左右，预算紧张也不要低于年收入的3倍，具体到金额的话，资金紧张30万起，一般也要50万，比较宽裕的建议100万重疾保额；
三）陈先生和太太需要做好万一出差回不了的财务准备，让父母妻儿还能衣食无忧，孩子还能上学读书。因此定期寿险和意外伤害的保额必需：1）让孩子正常上学到大学本科毕业；2）让父母能衣食无忧地渡过25岁晚年生活；3）让妻子有尊严地幸福地养老，做到老有所养，病有所医。所以定期寿险和意外伤害保额都要年收入的10倍左右。预算紧张的，可以先保8倍，然后再找机会加保到10倍或12倍。
四）在买完医疗险、重疾险、定期寿险和意外保险之后，如果还有保费预算的话，还应该为“年老的自己”准备晚年养老费用，这也是可以提前规划，分步实施”，保额可以先是100万起步，然后看经济情况，逐步地加保到300万，让爱人和自己退休后还能保持20年到30年的同样生活品质。养老保险是99%的机会要用到的，必须准备好。
五）孩子的重疾保额30万到50万，住院医疗100万起，门诊医疗1万，意外医疗1万，寿险10万，教育险50万起；老人的重疾保额10万，意外医疗2万起，住院医疗100万起，寿险覆盖晚年花销和负债。
六）保费的建议：家庭保费预算建议控制在家庭年收入的10%左右。
三、从保障的角度来分析，买保险的顺序以及保险作用。
保险是一个统称，下面又细分很多种类，不同的保险对应不同的风险。不会出现买一种保险保全部意外，或全部疾病的保险，全世界也没有这样的保险。为了善用现有的保费预算，发挥更大更多的作用，具体买保险的时候，还是要有选择，要有先后顺序的。
基本思路是：先买保障型保险，再买理财型保险；先买消费型保险，再买储蓄型保险；预算充足尽量“重疾险和寿险，保终身、分期缴”，预算不足的话，可以“先小保额，再逐步加保”。
具体险种的顺序是：医疗险、意外险、重疾险和定期寿险先买，教育险、养老险、分红险后买等等。
一句话概括保险的作用。1）医疗险是“自己垫付，事后报销”的保险，合理且必要的医疗费用，在社保医疗报销后，再由商业医疗报销。2）重疾保险作用是“确诊给付、补偿收入损失、提供护理费用和手术后康复费用等。3）定期寿险和意外身故是给身后的家人准备足够的生活费、教育费和养老费。4）意外医疗作用是针对小伤产生的医疗费用，意外伤害是为不同等级的伤残准备医疗费用、护理费用和康复费用等。5）教育险是给孩子读到大学毕业的教育费用，养老险是给自己和爱人准备足够的晚年生活费用，让自己晚年”病有所医，老有所养“。
综合以上分析，给家人买保险的顺序是：先大人后小孩，先买消费型后储蓄型，先保障型后理财型，具体是：医疗险、重疾险、定期寿险和意外险、教育险、养老险。关注我，持续收看家庭理财干货；分享给好友，让友情更丰盛。
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